Việc sơ suất khi chuyển khoản, như nhập sai số tài khoản hoặc nhầm tên người nhận, có thể khiến tiền bị chuyển nhầm sang tài khoản người khác. Tình huống này thường khiến người gửi cảm thấy bối rối, lo lắng, nhất là khi số tiền lớn và không rõ người nhận là ai.
Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn cách để người chuyển tiền nhầm nhận lại được số tiền đã mất.
I. Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản?
Bước 1: Xử lý nhanh chóng tại nhà trước khi đến ngân hàng:
Chuyển thêm một khoản nhỏ kèm nội dung xin hoàn trả: Người chuyển có thể thử chuyển thêm một khoản tiền nhỏ (khoảng 10.000 – 50.000 VNĐ) đến tài khoản đã nhận nhầm, ghi rõ nội dung: “Chuyển nhầm, xin hoàn lại. Liên hệ: [số điện thoại].” Nếu người nhận thấy tin nhắn và chủ động liên lạc lại để xác minh rồi hoàn trả, thì sự việc được giải quyết đơn giản và nhanh chóng.
Kiểm tra danh bạ tài khoản đã lưu: Nhiều ngân hàng tự động lưu lại các tài khoản từng giao dịch, đặc biệt là trong cùng hệ thống. Hãy kiểm tra xem tài khoản đó có nằm trong danh bạ đã lưu không. Nếu có, cố gắng nhớ lại từng chuyển tiền cho ai gần đây để xác định người nhận nhầm là ai. Trong trường hợp là người quen, khả năng họ sẽ hoàn lại tiền cao hơn vì không muốn vướng vào rắc rối pháp lý.
Tra soát lịch sử giao dịch: Nếu tài khoản không nằm trong danh bạ, hãy tra cứu lịch sử chuyển khoản xem đã từng giao dịch với tài khoản đó chưa. Nếu từng chuyển, hãy lục lại thông tin như nội dung chuyển tiền, liên hệ, hoặc danh xưng ghi chú để tìm cách liên lạc và yêu cầu họ hoàn trả.
Trong trường hợp chuyển khoản nhầm mà thành công liên hệ được với người nhận, các cách trên sẽ giúp người chuyển thỏa thuận và được hoàn trả tiền một cách nhanh chóng mà không cần liên hệ với ngân hàng.
Bước 2: Ra Ngân hàng gần nhất cùng hệ thống tài khoản ngân hàng của bạn:
Sau khi thực hiện bước xử lý tại nhà không có kết quả thì thì đến bước 2: Khi chuyển tiền cho số tài khoản lạ, nhiều người sẽ cảm thấy lo lắng vì không biết thông tin liên lạc của tài khoản kia để xin thu hồi lại số tiền chuyển nhầm. Thực tế, Ngân hàng Nhà nước và Luật đã quy định rõ ràng về quy trinh xử lý các trường hợp chuyển tiền nhầm vào tài khoản người khác.
Việc hoàn trả tiền chuyển nhầm cho người chuyển đã được quy định rõ (Ảnh minh họa)
Thông tư 37/2016/TT-NHNN quy định về việc quản lý, vận hành và sử dụng hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng quốc gia. Theo đó, khi giao dịch chuyển tiền cho nhầm tài khoản, người dân có thể liên hệ đến ngân hàng tương ứng để yêu cầu hỗ trợ xử lý vấn đề.
1. Chuyển tiền nhầm cho tài khoản cùng ngân hàng
Trong trường hợp chuyển tiền nhầm đến tài khoản cùng ngân hàng, người chuyển làm theo những bước sau:
– Bước 1: Đến chi nhánh văn phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng và thông báo cho nhân viên biết sự cố chuyển tiền nhầm để nhận được hỗ trợ.
– Bước 2: Cung cấp các thông tin cần thiết, bao gồm CMND, thẻ ngân hàng, chứng từ xác nhận giao dịch (hóa đơn chuyển tiền, số tài khoản chuyển nhầm, nội dung chuyển tiền,…). Các thông tin trên sẽ được dùng để ngân hàng kiểm tra, rà soát và đảm bảo giao dịch đã xảy ra là nhầm lẫn.
– Bước 3: Nhân viên ngân hàng xác minh thông tin và liên hệ với chủ tài khoản nhận tiền để yêu cầu hoàn trả.
- Trường hợp người nhận chưa sử dụng số tiền đã chuyển nhầm: Ngân hàng có thể tiến hành phong tỏa tài khoản người nhận nhầm và hoàn lại số tiền chuyển nhầm cho người chuyển.
- Trường hợp người nhận nhầm đã sử dụng số tiền này: Ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu và quy định thời gian tối đa để hoàn trả. Nếu trong tài khoản người nhận nhầm không đủ tiền để thanh toán lại cho ngân hàng, ngân hàng sẽ yêu cầu người đó phải nộp tiền vào tài khoản để thực hiện lệnh yêu cầu hoàn trả.
Ngân hàng sẽ hỗ trợ tối đa cho khách chuyển tiền nhầm (Ảnh minh họa)
Nếu người chuyển vẫn không thể lấy lại số tiền đã chuyển nhầm, ngân hàng sẽ cung cấp các thông tin liên lạc của chủ sở hữu tài khoản nhận tiền, hỗ trợ thương lượng và giải quyết giữa hai bên. Trong trường hợp không thể liên lạc hoặc thương lượng bất thành, người chuyển nhầm có thể thông báo cho cơ quan chức năng tại địa điểm sống của tài khoản nhận tiền, thậm chí là báo lên cơ quan công an hoặc khởi kiện ra tòa về tội đanh chiếm đoạt tài sản để buộc người nhận hoàn trả tiền.
2. Chuyển tiền nhầm cho tài khoản khác ngân hàng
Trường hợp chuyển nhầm tiền cho tài khoản khác ngân hàng, người chuyển vẫn sẽ liên hệ với ngân hàng mà mình đăng ký tài khoản. Nhân viên ở đây sẽ liên lạc với ngân hàng bên chủ tài khoản nhận nhầm tiền để yêu cầu hỗ trợ liên hệ với người đó, giúp khách hàng nhận lại tiền.
Thời gian để người chuyển nhận lại tiền mình chuyển nhầm thường diễn ra khá nhanh, ngân hàng sẽ thực hiện hoàn tiền ngay khi xác nhận giao dịch đã diễn ra là sự cố hoặc liên hệ, thương lượng thành công với chủ tài khoản nhận tiền nhầm.
II. Có được phép sử dụng tiền chuyển nhầm vào tài khoản mình không?
Căn cứ theo Điều 579 Bộ luật Dân sự năm 2015, nếu nhận được số tiền không rõ nguồn gốc thì người nhận phải có nghĩa vụ hoàn trả số tiền chuyển nhầm cho người chuyển. Trong trường hợp không tìm được người chuyển, người nhận phải báo ngay cho ngân hàng hoặc cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Như vậy, trường hợp khi phát hiện có người lạ chuyển tiền nhầm vào tài khoản của mình mà người nhận tiền không trả lại sẽ bị coi là chiếm hữu tài sản của người khác trái với pháp luật.
Sử dụng tiền bị chuyển nhầm có thể bị xử phạt theo quy định pháp luật (Ảnh minh họa)
Theo đó, khi sử dụng hoặc chiếm giữ tiền người khác chuyển khoản nhầm vào tài khoản của mình, cá nhân sử dụng có thể bị phạt hành chính theo quy định tại điểm đ Khoản 2 Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP với mức phạt tiền từ 3 triệu đồng đến 5 triệu đồng.
Ngoài ra, trường hợp cố tình chiếm giữ số tiền từ 10.000.000 đồng trở lên dù được yêu cầu nhận lại tiền từ chủ sở hữu hoặc cơ quan có trách nhiệm với số tiền chuyển khoản nhầm theo đúng quy định của pháp luật, người nhận chuyển khoản nhầm có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội chiếm giữ trái phép tài sản, quy định tại Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015. Theo đó:
– Nếu chiếm giữ tiền chuyển khoản nhầm từ từ 10 triệu đồng đến dưới 200 triệu đồng, bên cạnh việc phải hoàn trả lại số tiền đã chiếm đoạt, người nhận chuyển khoản có thể bị phạt tiền từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.
– Nếu chiếm giữ tiền chuyển khoản nhầm từ 200 triệu đồng trở lên, người nhận chuyển khoản có thể bị phạt tù từ 1 năm đến 5 năm tù.
TỔNG KẾT
Khi phát hiện chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác, điều quan trọng là phải giữ bình tĩnh, xử lý nhanh tại nhà để bên nhận tiền biết đã nhận được khoản tiền nhầm do bạn và cung cấp số điện thoại, thông tin cần thiết để người được chuyển nhầm trả bạn nếu có thiện trí, sau bước này thì nhanh chóng liên hệ với ngân hàng và cung cấp thông tin giao dịch một cách đầy đủ, trung thực. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ tra soát và thu hồi, liên hệ với chủ tài khoản nhận tiền nếu cần thiết.
Ngoài ra, người nhận tiền chuyển nhầm cũng cần tỉnh táo, không nên tiêu xài hoặc cố tình chiếm giữ số tiền không thuộc về mình, vì hành vi này có thể bị xử lý hình sự về tội “chiếm giữ trái phép tài sản”. Cách tốt nhất là chủ động thông báo với ngân hàng để phối hợp giải quyết, tránh vướng vào các rắc rối pháp lý không đáng có.
______________________________________________________________________________________________
📍 Công ty Luật TNHH Hiền Phúc Hà Nội
Luôn đồng hành cùng sự thật – bảo vệ công lý, bảo vệ sự bình yên cho mỗi gia đình.
☎️ Hotline tư vấn: 0962 282 418
🌐 Website 1: hienphuclaw.com.vn
🌐 Website 2: honnhan.com.vn
Địa chỉ giao dịch: VP3, Bán đảo Linh Đàm, phường Hoàng Liệt, quận Hoàng Mai, TP.Hà Nội
Trụ sở: Thôn 2, xã Vạn Phúc, huyện Thanh Trì, TP.Hà Nội.
